Nejlepší banky v ČR a jejich nabídky

Výběr vhodné banky je klíčový pro správu financí. Český bankovní trh nabízí širokou škálu možností, od klasických běžných účtů, přes spořicí produkty až po investiční služby. Při rozhodování, kam své peníze uložit, se vyplatí porovnat jednotlivé instituce a jejich nabídky, včetně poplatků, úroků a dostupnosti poboček či bankomatů. Jaké jsou nejlepší banky v ČR a co nabízejí?

Český bankovní trh nabízí široké spektrum možností, a proto je důležité vybírat s rozmyslem. Nejlepší banky v ČR kombinují moderní technologie, bezpečnost a výhodné produkty, jako jsou termínované vklady nebo jednoduchý výběr z bankomatu.

Díky tomu mohou klienti spravovat své finance pohodlně a efektivně, a přitom mít jistotu, že jejich prostředky jsou v bezpečí.

Jak si vybrat nejlepší banku v ČR

Výběr nejlepší banky už není o tom, kdo má nejnižší poplatek za vedení účtu (ten je u většiny bank nulový). Souboj o klienta se vede na poli technologií, úrokových sazeb a uživatelského komfortu.

Než vůbec člověk začne vybírat banku, měl by si ujasnit, do jaké skupiny klientů patří. Zde je přehled podle osobních priorit:

1. Nulové poplatky a svoboda

Pokud chce mít člověk účet zcela bez podmínek a vybírat z jakéhokoliv bankomatu zdarma, v aktuálních žebříčcích vedou:

• Raiffeisenbank (Chytrý účet): Dlouhodobě vítězí v testech díky výběrům ze všech bankomatů (v ČR i ve světě) zdarma a bez poplatku za vedení.
• mBank (mKonto): Tradiční volba pro ty, kdo chtějí vše zdarma. Navíc mají velmi silnou komunitu a přehlednou aplikaci.
• Moneta Money Bank (Tom Plus): Skvělá kombinace nulových poplatků a jedné z nejlépe hodnocených mobilních aplikací na trhu.

2. Vydělávání úspor (spoření)

Pokud chce člověk spořit, může zvolit jednu z následujících bank:

• Partners Banka: Nabízí jedny z nejvyšších sazeb (kolem 4,06 %), pokud klient využije i jejich věrnostní programy nebo doporučení.
• mBank a Raiffeisenbank: Obě drží sazbu kolem 4 %, avšak často ji podmiňují aktivitou (např. 3–10 plateb kartou měsíčně).
• VÚB Banka: Často nabízí vysoký úrok bez nutnosti plnit složité podmínky plateb kartou.

3. Náročný technolog a cestovatel

Pokud člověk řeší investice, kryptoměny nebo platby v cizích měnách:

• Air Bank: Exceluje v propojení bankovnictví s investiční platformou a má velmi intuitivní prostředí.
• Revolut: Ideální pro cestovatele díky špičkovým kurzům měn, avšak v ČR stále funguje spíše jako doplňkový účet k české bance.
• Česká spořitelna: Se svou funkcí Multiměna v aplikaci George umožňuje držet více měn na jedné kartě, což je pro cesty do zahraničí velmi pohodlné.

Jak přejít k jiné bance? Díky tzv. Kodexu mobility je to dnes triviální. Stačí si založit účet u nové banky a požádat ji o převedení. Nová banka sama zruší starý účet a převede všechny trvalé příkazy a inkasa.

Air Bank – moderní lídr pro spoření i platby

Jednou z nejčastěji skloňovaných bank je Air Bank. Ta si svou popularitu drží především díky férovému přístupu a špičkové aplikaci My Air. Air Bank nabízí širokou škálu digitálních i tradičních služeb, mezi něž patří:

• Běžný účet zdarma: Vedení účtu v korunách, eurech i dolarech bez poplatků a bez podmínek.
• Platební karty: Možnost mít platební kartu (fyzickou i virtuální) k různým měnovým složkám.
• Mobilní platby: Plná podpora pro Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay a Fitbit Pay.
• Výběry z bankomatů: Zdarma v široké síti vlastních bankomatů Air Bank a u terminálů Sazky. V rámci některých tarifů i z cizích bankomatů.
• Okamžité platby: Odesílání a přijímání plateb v rámci ČR během několika sekund, samozřejmě zdarma.
• Spořicí účet: Snadné zhodnocení peněz s možností rozdělit si úspory do tzv. „obálek“ pro lepší přehled.
• Air Bank termínovaný vklad: Fixace úrokové sazby na určité období (např. 1 rok), pokud chce mít klient jistotu výnosu bez ohledu na vývoj trhu.
• Investování v aplikaci: Možnost investovat do podílových fondů nebo využít platformu Portu přímo skrze mobilní bankovnictví My Air.
• Půjčka na cokoliv: Transparentní úvěr s možností odpuštění splátek při řádném splácení.
• Kontokorent: Finanční rezerva pro případ nečekaných výdajů přímo na běžném účtu.
• Hypotéka: Možnost sjednání nové hypotéky nebo refinancování té stávající s přehlednou správou v aplikaci.

Mobilní aplikace My Air je jedna z nejlépe hodnocených bankovních aplikací, která umožňuje správu všeho – od plateb přes investice až po sjednání pojištění. K výhodám této banky také patří možnost mít pod jedním číslem účtu a jedním kódem Air Bank 3030 účty vedené v CZK, EUR a USD.

Pro koho je Air Bank nejlepší volbou? Je ideální pro lidi, kteří hledají férovost, jednoduchost a chtějí banku, která mluví srozumitelným jazykem bez složitých kliček. Zvolí ji ti, kteří ocení špičkovou mobilní aplikaci.

Česká spořitelna – bankovní gigant s moderní tváří

Česká spořitelna je co do počtu klientů největší banka v ČR, která kombinuje obrovskou síť poboček s technologicky vyspělým bankovnictvím George. Nabízí tyto služby:

• Účet Standard a Plus: Vedení účtu zdarma, přičemž verze Plus nabízí další výhody (např. vícero měnových složek) při aktivním používání.
• Nejširší síť v ČR: Přístup k největšímu počtu bankomatů (cca 1 700) a vkladomatů, což usnadňuje výběr z bankomatu i v menších obcích.
• George a Moneyback: Špičková aplikace s integrovaným slevovým programem, který vrací peníze z nákupů u vybraných prodejců přímo na účet.
• Investování pro každého: Velmi snadný přístup k nákupu akcií, ETF a podílových fondů přímo v aplikaci George.
• Multiměnová funkce: Možnost navázat jednu kartu na více měnových účtů, což šetří peníze za konverzi měn při cestování.

Pro koho je Česká spořitelna nejlepší volbou? Je ideální pro lidi, kteří vyžadují maximální dostupnost a chtějí mít pobočku nebo bankomat v každém menším městě. Zvolí ji ti, kteří chtějí mít všechny své finanční produkty u největší banky na trhu.

MONETA Money Bank – digitální inovátor

Banka, která často jako první přichází s technologickými novinkami a nabízí jedny z nejlepších podmínek pro běžné klienty i živnostníky je MONETA Money Bank. Co u ní lze najít?

• Účet Tom Plus: Zcela bezplatný účet bez jakýchkoliv podmínek, který zahrnuje výběr z bankomatu všech bank v ČR i ve světě zdarma.
• Aplikace Smart Banka: Dlouhodobě nejlépe hodnocená bankovní aplikace v Česku, která umožňuje vyřídit téměř vše (včetně hypotéky nebo pojištění) plně online.
• Kreditní karta Smart: Velmi populární produkt díky vysokému cashbacku (až 5 %) na vybrané kategorie, jako jsou nákupy potravin nebo pohonných hmot.
• Výhodné spoření: Moneta se často drží na předních příčkách v úročení spořicích účtů a nabízí také konkurenceschopný termínovaný vklad se snadným sjednáním v mobilu.
• Sdílená síť bankomatů: Spolupracuje s Komerční bankou, Air Bank a UniCredit Bank, což klientům dává k dispozici přes 2 000 míst pro výběry a vklady.

Pro koho je MONETA nejlepší volbou? Je ideální pro technologické nadšence, kteří chtějí vše vyřídit bleskově v mobilu a do banky už nikdy nevkročit. Zvolí ji lidé, kteří hledají férový účet bez jakýchkoliv podmínek a chtějí mít svobodu při výběrech z bankomatů po celém světě.

Raiffeisenbank – pro aktivní klienty

Raiffeisenbank sází na jednoduchost produktové řady a maximální svobodu při pohybu s hotovostí.

• Chytrý účet zdarma: Základní pilíř banky. Vedení účtu je zcela zdarma bez jakýchkoliv podmínek (nemusí se plnit žádný minimální obrat ani počet plateb).
• Neomezený výběr z bankomatu: Jedna z největších výhod – výběr z jakékoliv banky v ČR i po celém světě zdarma a bez omezení počtu.
• Mobilní eKonto: Moderní aplikace, která vyniká přehledností a bezpečností. Nabízí pokročilé funkce jako skenování faktur, správu trvalých příkazů nebo okamžité platby.
• Investice v mobilu: Snadný nákup podílových fondů nebo investování do akcií přímo z prostředí bankovní aplikace.
• Termínovaný vklad: Podobně jako Air Bank termínovaný vklad, i RB umožňuje zafixovat úspory na pevné období s garantovaným výnosem.
• Multiměnový účet: RB umožňuje mít pod jedním číslem účtu až 19 různých měn. To je ideální pro lidi, kteří často nakupují v eurech nebo dolarech.
• RB Club: Program výhod a slev u partnerů (např. v restauracích, obchodech s oblečením nebo při nákupu elektroniky).

Pro koho je Raiffeisenbank nejlepší volbou? Je ideální pro lidi, kteří nechtějí řešit, čí bankomat mají zrovna po ruce, a pro ty, kteří vyžadují stabilitu velké mezinárodní banky s kvalitním zázemím. Pokud navíc často cestují, jejich devizové účty patří k nejlepším na českém trhu.

Další tipy ohledně srovnání bankovních i nebankovních společností a jejich produktů lze najít na webu navigatoruveru.cz.